明代的金融業發展(一)高利貸和典當業

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信貸奇迹在明初没有甚麼新的成长，依然是靠私家假貸和典當，中叶今後才有銀号呈現。

印子錢明显很風行。明初的沈万三是着名的印子錢者，诚實的农夫瞥见他有那末多錢,觉得他拾到了聚寶盆,實在放印子錢就是他的聚寶盆。都會中放印子錢的人不少。听說正德三年的時辰，各省布政司赴京朝见天子，刘瑾要他們每人送銀二万两才放他們归去，他們只得向痔瘡栓劑,北京的“巨家”假貸，回到本省，括敛民財，以便更加了偿。印子錢者天然不限于都會，屯子人民也在他們的剥削之下，一些田主和退休的仕宦很天然地成為這類資同族,农夫在歉收的年份或在迫切的時辰,不能不向他們告貸。

明代的寺库，名称极為繁多，如解库，解铺，典库，典铺、解典库、解寺库、解當库、典寺库、寺库、質库、質铺、印子铺等。有些是承继前代的称号，有些是新名词，如寺库则成為往後的通称了。

明代寺库的情景，只能從别史中看出一點。那時已發生了品级，有所谓巨典、短押。顾名思义，巨典天然是指財力雄厚，但從短押一词的意义来看，巨典還包含當期比力长的特色。它們接當的金额也比力大，零散小買賣不愿做。而短押则不单資力小，當期也比力短，天然收當也以零散微物為主，或空氣除塵噴罐,以銀押，或以酒米押；押者都是贫民。但是常人對付名词是乱花的，小寺库不必定叫押店，有時叫小解铺、小寺库或小典。在本錢方面，每家本錢约一二千两到万两。内部人员随范围的巨细而定，若是有三小我，则一個司库房出纳，一個管管帐發貨，一個管業務。重要的营業就是接當，但同時也谋划平凡放款，和元代的解典库同样；只凭一张文契。固然谋划者做這類放款買賣，常常是還有筹算的，多是诡计并吞债務人的房地產。乃至兼营各類副業，如交易军粮，兑换铜錢等。以是寺库在明代還是一種重要的信誉構造。在万历三十五年(1607年)单是河南一省便有两百十三家寺库，多為安徽人所開。安徽商人在明代很活泼。那時正值當局財務窘迫的時辰，天玉米須茯苓茶,启年間拟向典铺征税，照成本税十分之一，估计可收二十万两，可见那時典當業的本錢约為二百万两。

明代自中叶今後，贸易和貨泉經濟有显著的成长，谋划典當的也以商报酬主。但一些权要田主也有将其貨泉投到這方面去的。這就表白當权要田主的貨泉財產已再也不彻底采纳窖藏的方法，而有轉化為印子錢資木的趋向。

明代放款的利錢，大略按月两三分到五分，大明律中划定，“凡和放錢债及典當耳鳴自療法財物，每個月收利其實不得過三分，年代虽多，不外一本一利”但是典當的抽剥，不但仅在于利錢，另有其他方面；這就是在銀两收支的時辰，上下其手。兑出時輕一些，兑進時重一些；兑出的銀两成色差些，兑進的銀两，必定要足纹。有時收進的珠寶，拣好的掉换自用，值錢的工具利用各類捏词不准赎取等。或则用低成色金仿制實足金的首饰举行更调，粗珠换细珠、低等石换好寶物等。

當票的情势和文字，不得而知，但借券的文字却可以用《金瓶梅》中的例子来代表:

“立借票人蒋文淡斑筆,葱，系本县大夫，為因妻丧無錢發送，凭保人张胜借到鲁名下白銀三十两，月利三分，入手费用，约至次年本利交還，不致欠少，恐戶外親子玩具槍,後無凭，立此借票存照。”

這就是嘉靖年間的期票了。所可注重的是借票上没有切當的了偿日期,這不是小說上的忽略，現實情景就是如许。由于有些放债的人，其實不急于收回本金，他們但愿债務人持久欠下去，永久吃利錢。