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【大河财立方動静】5月24日，西安住房公积金辦理中間公布告示，就《西安市住房公积金貸款施行细则》公然收罗定見。
這次新修订的施行细则對住房公积金貸款额度举行了點窜。将原“采辦自住住房的，公积金貸款额度不跨越所采辦住房合同总價款的70%”修改成“不跨越所采辦住房合同总價款的80%”。增长“二孩及以上多後代家庭利用公积金貸款購房的，貸款最高额度在現行信貸政策根本上提高至1.2倍”等多後代家庭貸款有關劃定。
公然收罗定見稿提到，公积金貸款最持久限不得跨越30年，且貸款到治療老腰突病,期日不跨越告貸申請人法定退藏紅花雪蓮護墊貼,休時候後5年。此中采辦二手住房的，衡宇建成年限不得跨越30年，且二手房貸款刻日與衡宇建成年限之和不跨越40年；制作、翻建、大修自住住房的，最长貸款刻日10年。
附全文
西安市住房公积金貸款施行细则
（收罗定見稿）
第一章 总 则
第一條 為規范小我住房公积金貸款（如下简称公积金貸款）营業辦理，促成公积金貸款营業康健有序成长。按照《中華人民共和國民法典》《住房公积金辦理條例》《西安市住房公积金辦理條例》《住房公积金小我住房貸款辦理規范》及有關政策文件的劃定，連系本市住房公积金辦理事情現實，制订本细则。
第二條 公积金貸款是指以住房公积金為資金来历，向已正常缴存住房公积金的缴存人發放的定向用于采辦、制作、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。
缴存人采辦的自住住房包含商品住房、保障性住房等。
第三條 西安住房公积金辦理中間（如下简称公积金中間）為西安地域住房公积金貸款的辦理機構。
第四條 公积金貸款由西安住房公积金辦理委员會按有關劃定指定受拜托打點住房公积金金融营業的贸易銀行（如下简称受拜托銀行）打點。公积金中間作為公积金貸款的债权人，受拜體香膏, 托銀行作為貸款人向告貸人發放住房貸款。
第五條 公积金貸款遵守先存後貸、存貸挂钩、貸款担保的原则。
第二章 貸款工具和前提
第六條 小我持续足额缴存住房公积金六個月（含）以上（详细刻日以現行貸款政策劃定為准），具备彻底民事举動能力的缴存人，采辦、制作、翻建、大修自住住房時，可申請公积金貸款。對曾在异地缴存住房公积金、在現缴存地缴存不满規按期限，缴存時候和余额归并计较。
第七條 缴存人申請公积金貸款應同時具有如下前提：
（一）小我住房公积金缴存账户状况正常；
（二）有不乱的收入，信誉杰出，有了偿貸款本息的能力；
（三）采辦住房的，须具备合适法令劃定的采辦住房的合同或协定；制作、翻建、大修住房的，须具备扶植、计劃、地皮辦理等部分核准的文件；
（四）采辦住房的，應已付出了不低于劃定比例的首期購房款；制作、翻建、大修住房的，可以或许付出不低于制作、翻建、大修住房所需用度的劃定比例的首期付款或自筹資金；
（五）赞成依照公积金中間和受拜托銀行承認的担保方法举行担保；
（六）法令、律例、規章劃定的其他前提。
第八條 告貸申請人及配頭有如下情景之一的，貸款不予受理：
（一）供给虚借貸款資料的；
（二）被中間認定存在违法违規提取住房公积金未處置终了的；
（三）天下范畴存在還没有還清的公积金貸款本息的；
（四）家庭第三次及以上申請公积金貸款的；
（五）告貸申請人非衡宇買受人，或衡宇買受报酬怙恃後代或親戚朋侪联名采辦的；
（六）采辦二手房的，交易两邊為直系支属瓜葛或婚姻瓜葛消除不跨越三年的；
（七）不合适我市公积金貸款信誉审核尺度的；
（八）所購住房已设立栖身权或所購住房用處為非室第或采辦衡宇部門產权份额的（共有產权住房除外）；
（九）告貸申請人跨越法定退休春秋的；
（十）存在其他公积金羁系部分劃定不予貸款情景或存在影响公积金貸款平安情景的。
第三章 貸款额度、刻日和利率
第九條 采辦自住住房的，公积金貸款额度不跨越所采辦住房合同总價款的80%（详细比例以現行貸款政策劃定為准）。
单笔公积金貸款额度不克不及跨越西安住房公积金辦理委员會劃定的最高貸款额度。
二孩及以上多後代家庭利用公积金貸款購房的，貸款最高额度在現行信貸政策根本上提高至1.2倍。
公积金貸款月了偿貸款本息额不得跨越家庭月收入的50%。
第十條 公积金貸款最持久限不得跨越30年，且貸款到期日不跨越告貸申請人法定退休時候後5年。此中采辦二手住房的，衡宇建成年限不得跨越30年，且二手房貸款刻日與衡宇建成年限之和不跨越40年；制作、翻建、大修自住住房的，最长貸款刻日10年。
第十一條 公积金貸款利率依照國度有關劃定履行。
貸款刻日内如遇法定利率調解，貸款刻日在1年（含）之内的，履行合同利率，不分段计息；貸款刻日在1年以上的，于次年1月1日按响應的利率档次履行新的利率劃定。
第四章 貸款步伐
第十二條 房地產開辟企業在获得商品房预（销）售允许後，如購房人有公积金貸款需求，房地產開辟企業應向公积金中間申請楼幢存案，存案所需資料以下：
（一）企業業務执照或核准设立文件（复印件）；
（二）《西安小我住房公积金貸款楼盘項目申报表》及不回绝职工公积金貸款“许诺書”；
（三）预售商品房項目供给“商品房预售允许證”复印件；現房贩賣的商品房項目供给“商品房現售允许證”复印件；单元集資建房供给住建部分批复文件复印件；
（四）網签存案的《商品房交易合同》中该項目扶植根据及预售根据信息頁。
第十三條 告貸申請人申請公积金貸款需向公积金中間或受拜托銀行提出申請，填寫住房公积金貸款申請表并照實供给以下資料：
（一）告貸申請人有用身份證實（住民身份證或其他有用證件），已婚职工還應供给配頭有用身份證實；
（二）告貸申請人婚姻状态證實；
（三）正當的購房合同或协定；
（四）購房首付款凭證；制作、翻建、大修住房所需用度的資金證實；
（五）告貸申請人及配頭具备不乱收入和了偿貸款能力的證實；
（六）告貸申請人及配頭征信陈述；
（七）告貸申請人及配頭印章（1.5×1.5厘米正楷）；
（八）其他相干資料。
1.《住房公积金营業打點小我信息表》電子码（异地缴存职工供给）。
2.用工瓜葛證實、劳動合同（人材代缴职工供给）
3.衡宇所有权證或不動產权證書（二手房供给）。
4.構造奇迹单元县處级以上女干部和具备高档职称的女性專業技能职员年满60周岁退休或延迟退休的，需供给单元文件或加盖单元公章的阐明。
5.多後代家庭申請公积金貸款需提高额度的，供给可證實生養瓜葛或依法扶養瓜葛的質料：户口簿、《诞生醫學證實》、收養挂号證、法院裁决書或仳離协定等。
第十四條 受拜托銀行在收到貸款申請及合适請求的各項資料後，與告貸申請人举行面谈，合适前提的應予受理，并签订《西安小我住房公积金貸款面谈表》。
第十五條 经公积金中間审核核准的貸款，由告貸申請人與受拜托銀行签定告貸合同及相干协定。
第十六條 由包管人供给貸款担保的，受拜托銀行理當将告貸合同及有關證實質料转交包管人，打點担保有關手续。
第十七條 以住房典質方法担保的，告貸申請人或受拜托銀行應到不動產典質挂号部分打點房產典質挂号手续；以有價證券質押的，告貸申請人應将有價證券交受拜托銀行收押保管。
第十八條 貸款手续打點终了後，受拜托銀行按照包管人出具的担保辦结@證%C377o%實或告%186XX%貸@人供给的不動產典質挂号辦结證實、受拜托銀行出具的質押辦结證實，依照告貸合同商定的時候、金额和账户，發放貸款。
貸款資金转入指定的資金羁系账户内，不得直接转入告貸人账户或付出現金给告貸人。
第五章 貸款担保
第十九條 告貸申請人申請公积金貸款的，理當供给经公积金中間和受拜托銀行承認的担保。担保方法有如下三種：包管、典質、質押。
第二十條 由包管人供给貸款担保的，包管人须與告貸申請人和受拜托銀行签定担保合同或协定，包管报酬貸款供给連带责任包管。
第二十一條 告貸申請人采纳住房典質方法担保的，必需依法打點住房典質挂号手续，典質人须與典質权人签定典質合同。
第二十二條 告貸申請人采纳有價證券質押担保的，出質人须與受拜托銀行签定質押合同，有價證券交受拜托銀行保管。
第六章 貸款了偿
第二十三條 告貸人理當按告貸合同商定的還款規劃、還款方法了偿公积金貸款本息。公积金中間應按人民銀行征信中間請求實時、正确、周全上报告貸人公积金貸款相干数据。
第二十四條 貸款刻日在一年（含）之内的，履行到期一次還本付息，利随本清；貸款刻日在一年以上的，履行按月分期奉還公积金貸款本息。
告貸人可以選擇等额本息或等额本金两種方法之一了偿公积金貸款本息。
第二十五條 告貸人自銀行劃款之日的次月起進入還款期。告貸人應在每個月還款日前将應還本息足额存入商定還款账户。
第二十六條 告貸人可以在公积金貸款發放半年今後提早全数或部門了偿貸款。告貸人提早了偿公积金貸款的，理當向受拜托銀行提出申請。
第二十七條 告貸人提早全数還款公积金的，應在奉還當期貸款本息的同時结清全数残剩貸款本金。
告貸人提早部門了偿貸款的，依照残剩本金、残剩刻日從新计较今後的月應還本息额，告貸人可選擇“月應還款额稳定缩短時間限”或“刻日稳定削減月應還款额”两種方法。
告貸人提早還款，此前已计收的貸款利錢及相干用度再也不調解。
第二十八條 告貸人還清貸款本息後，應實時到不動產典質挂号部分打點刊出典質手续、受拜托銀即将質押的有價證券退還告貸人。
第七章 貸款危害分類
第二十九條 公积金貸款按照危害水平可分為正常、存眷、次级、可疑和丧失五類，此中次TDS水質檢測儀,级、可疑和丧失三類為不良貸款：
（1）正常類貸款：指告貸人可以或许實行合同，没有足够来由猜疑貸款本息不克不及定時足额了偿。貸款時代正常還款和過期1-2期未還列入正常類貸款。
（2）存眷類貸款：指虽然告貸人今朝有能力了偿貸款本息，但存在一些可能對了偿發生晦气影响的身分，貸款持续過期3-5期未還列入存眷類貸款。
（3）次级類貸款：指告貸人的還款能力呈現较着問題，寄托其家庭正常收入没法足额了偿貸款本息，即便履行担保，也可能會造成必定丧失。貸款持续過期6-8期未還列入次级類貸款。
（4）可疑類貸款：指告貸人没法足额了偿貸款本息，即便履行担保，也必定要造成较大丧失。貸款持续過期9-11期未還列入可疑類貸款。
（5）丧失類貸款：指在采纳所有可能的辦法或一切需要的法令步伐以後，過期本息依然没法或只能部門收回。貸款持续過期12期（含）以上未還列入丧失類貸款。
第三十條 貸款分類先按照告貸人持续违约次（期）数举行分類，再按照告貸人违约缘由和貸款危害水平對分類成果举行需要的批改和調解。
貸款形态分類應遵守不成拆分原则。即一笔貸款只能處于一種貸款形态，不克不及同時處于多種貸款形态。
第八章 貸後查抄
第三十一條 公积金中間與受拜托銀行應實時對貸款举行危害分類，并举行貸後查抄。對正常類貸款可采纳抽查方法不按期举行，對存眷、次级、可疑、丧失類貸款采纳周全查抄的方法，貸後查抄應構成書面陈述。
第三十二條 貸後查抄重要经由過程客户访谈、實地查抄等路子获得信息，并對各類信息举行综合阐發，找出影响貸款質量的各類身分，果断告貸人危害状态，提出响應预防或解救辦法。
第三十三條 貸後查抄的重要方法：
（一）监測還款账户。
（二）盘問不良貸款明细台账。
（三）德律風访谈。
（四）面谈。
（五）實地查抄。
（六）其他方法。
第三十四條 貸後查抄的重要内容：
（一）经由過程不良貸款明细台账，把握告貸人依合同商定奉還貸款本息环境。
（二）跟踪把握告貸人事情单元、住址、接洽德律風等信息的變動环境，實時更新告貸人接洽方法等方面的信息。
（三）经由過程德律風、短信、微信、上門访谈等方法與告貸人接洽，领會、把握告貸人职業、收入、康健状态等影响其還款能力和至心的身分變革环境。
（四）经由過程對商品房、集資建房項目举行實地考查，把握貸款資金利用和工程進度、衡宇所有权證打點环境、典質挂号落實环境。
（五）有關合同及相干資料的完备性與有用性，有没有與法令、律例和轨制相抵牾，必要變動、點窜和弥補的。
（六）貸款資產危害水平、變革环境及趋向。
（七）其他可能影响貸款資產質量的身分變革环境。
第九章 過期貸小琉球二天一夜民宿推薦,款的辦理與處理
第三十五條 過期貸款的催收與處理要實時举行，以低落貸款丧失。
（一）告貸人第一次未依照合同商定奉還貸款本息，受拜托銀行要在10個事情日内對告貸人举行德律風和短信提醒催收，领會违约缘由，做好德律風記實，同時该笔貸款形态转為“過期”。
（二）告貸人拖欠貸款本息1-2期的，受拜托銀行要向告貸人發出版面“催收通知書”，同時抄送公积金中間及包管人，要視环境請求包管人协助催收。
（三）告貸人累计拖欠貸款本息达3-5期的，公积金中間、受拜托銀行及包管人要约見告貸人或上門催收，领會告貸人违约缘由，协商可行的還款方案，請求包管人催收或承當包管责任。
（四）告貸人累计拖欠貸款本息达6期（含）以上，且没有本色性解决方案的，经貸款危害認定為次级種别以上不良貸款的，要究查包管人的担保责任，依法告状，實時處罚典質物或質押权力。
第三十六條 對因為告貸人忽略、遗忘酿成的不良貸款，经由過程德律風、微信、告貸人单元协助等渠道通知告貸人實時奉還拖欠本息。
對告貸人具备還款能力仍欠款的，属于包管人供给連带责任包管的，請求包管人實行包管责任，代為了偿貸款本息。
第十章 告貸合同的變動和终止
第三十七條 告貸合同必要變動的，须经假貸两邊及典質权人协商赞成。采纳包管担保的，還须征得包管人赞成後，依法签定變動协定。變動协定未告竣之前，原告貸合同继续有用。
第三十八條 告貸刻日的變動。在合同實行時代，告貸人提出變動告貸刻日的，由告貸人填寫“貸款變動申請書”，并合适如下劃定：
（一）申請變動刻日的，不得拖欠貸款本息及相干用度；
（二）告貸人先按原月應還款额奉還當期應還本息，刻日變動後新的月應還款额自下期還款起頭履行；
（三）新计较的月應還款额，告貸人應具备還款能力。
第三十九條 還款方法變動。貸款發放後，告貸人可向其貸款銀行申請還款方法變動。
第四十條 告貸人灭亡、宣布@失%88fKG%落或损%25N7G%失@民事举動能力，告貸人的担當人、受遗赠人、监护人、财富代管人赞成继续實行原告貸合同的，原告貸人所購房產應继续用于典質。
第四十一條 包管人落空担保資历和能力，或產生归并、分立或停業時，中間必要變動包管人并從新打點担保手续的，告貸人應予以共同。
第四十二條 告貸人按合同劃定了偿全数貸款本息後，典質物或質押物返還典質人或出質人，告貸合同终止。
第十一章 貸款信息辦理和档案辦理
第四十三條 創建貸款台账，台账應包括告貸人根基信息、貸款信息（包含合同金额、刻日和放款日期關節貼,等）、权證信息等信息，貸款台账可以采纳電子台账或手工台账的情势。
第四十四條 貸款呈現過期，應實時在不良貸款台账中挂号告貸人初次呈現過期的時候、拖欠期数、拖欠本金额、拖欠利錢额、不良余额、不良缘由、催收辦法、催收記實和催收成果。對经由過程究查包管人的担保责任，處罚典質物、質押权力收回不良貸款的，要在不良貸款明细台账中别離記實收回的详细金额及丧失金额。
第四十五條 貸款在申請、审查、發放和收回等進程中構成的文件和質料要實時归档。公积金中間、受拜托銀行和担保機構要包管貸款档案的平安、完备和有用操纵。
第四十六條 貸款档案可所以原件，也能够是具备法令效劳的复印件或電子档案。貸款档案重要包含：
（一）告貸人相干資料：
1．告貸人身份證（住民身份證或其他有用證件）复印件；
2．告貸人经济收入和偿债能力證實；
3．告貸人婚姻證實；
4．采辦住房首期付款證實；
5．正當的采辦住房合同及相干資料；
6．典質物或質物相干證實；
7．不動產典質挂号證實或衡宇他項权力證實書；
8．告貸申請审批表；
9．告貸合同；
10．典質合同（或質押合同、或包管合同）；
11．衡宇评估陈述；
（二）貸後辦理相干資料：
1．貸後查抄記實和查抄陈述；
2．過期貸款催收通知書；
3．法令仲裁文件；
4．依法處置典質物、質物等構成的文件；
5．貸款核销文件。
（三）其他有關文件質料。
第四十七條 貸款發放後，受拜托銀行貸款经辦职员應在一個月内，對貸款文件質料举行复查和清算，公道编排次序，填寫档案清单。
第四十八條 受拜托銀行貸款经辦职员應按月将貸款档案移交档案室。档案辦理员要對归档質料举行盘點，在档案移交单上具名。
第四十九條 档案辦理员應依照必定的尺度對档檀卷宗举行归類、编序和分列。
第五十條 貸款档案履行集中同一保管，應指定專职或兼职档案辦理员详细賣力貸款档案的保管。貸款档案要有專用档案库房（室），档案库房（室）要做到防火、防潮、防虫、防盗等。
第五十一條 貸款档案一般不得借出，确需借阅要举行审批挂号。貸款档案借阅职员不得将貸款档案涂改、拆換、损毁和遗失。貸款档案借阅终了，档案员要對貸款档案举行核對。
第五十二條 貸款档案辦理职员及查阅利用职员應遵照保密轨制。
第五十三條 個貸档案從貸款本息结清的下一年起頭保管刻日為5年。保管期竣事後，貸款档案经判定無未了事項後可按劃定烧毁。對還没有终止信貸瓜葛、還没有落空法令效劳僧人未挂号造册核准烧毁的貸款档案，任何人不得私行烧毁。
第十二章 监視辦理
第五十四條 告貸人有以下情景之一的，貸款人有权遏制向告貸人發放貸款，有权消除告貸合同，提早收回已發放貸款本息，并有权依法處罚典質物或質押权力，請求包管人提早實行包管责任：
（一）告貸人向貸款人供给子虚證實質料的；
（二）告貸人未按告貸合同商定用處利用貸款的；
（三）典質物毁损不足以了债貸款本息，質押物较着削減影响貸款人實現質权，而告貸人未按請求落實新典質（質押）的；
（四）未经貸款人赞成，告貸人将设定典質权或質押权的财富或权柄毁损、出售、讓渡、赠與、反复典質或设立栖身权的；
（五）貸款到期，告貸人未定期奉還貸款本息，并自貸款人發出催還通知書之日起30天内，告貸人仍未能了债貸款本息和相干用度的；
（六）告貸人回绝或阻碍貸款人對貸款利用环境施行监視查抄的；
（七）告貸人卷入或行将卷入重大诉讼或仲裁步伐及其他法令胶葛，足以影响其偿债能力的；
（八）告貸人產生其他足以影响其偿债能力事務的；
（九）公积金中間及受拜托銀行與告貸人商定的其他环境。
第五十五條 告貸人未按告貸合同劃定了偿貸款本息，過期部門按中國人民銀行有關劃定计收罚息和复利。
第五十六條 當事人產生胶葛時，可经由過程协商或調處解决，协商調處不可的，也可向仲裁機構申請仲裁，或向人民法院告状。
第十三章 附 则
第五十七條 本细则自2025年1月1日起實施，有用期5年。原《西安市住房公积金貸款施行细则》（登暗号：西規〔2019〕011_公积金中間002）废除。
责编:陶纪燕 | 审核:李震 | 监审:万军伟 |
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發表於 2024-7-16 12:36:46
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