黄金质押貸款背后的高杠杆“游戏”:19家机构被骗

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金评媒（）编者案：多位银行信貸部人士都流露，黄金质押貸款甚至全部贵金属质押貸款在银行貸款营业真人百家樂,中的占比都微不足道。

跟着银监會近期的一份份案件錶露，金融机构的多种违规营业情势再次被推至公家视线。在银监會于2月2日公布的通知布告中，19家金融机构被纯度不足的非尺度黄金质押物骗走近200亿元巨额貸款。這桩“以次充好”的质押物骗貸大案，又牵出质押貸款的高杠杆“游戏”，此中的介入者，除骗貸企业，另有為冲貸款范围在审核上“不走心”乃至直接放水的银行。

19家机构上當190亿

迩来逢周末必出大额罚单的银监會，在2月2日又颁布了一块儿“大案”及做出的惩罚。陕西、河南两地的19家金融机构因内控辦理存在诸多缺点，触及一块儿黄金骗貸案，合计被罚5250万元，并有104名相干责任人受罚。

5250万元，這与稍早前動辄数亿元的罚单比拟彷佛“和顺”了些，但该案件的涉案金额却十分庞大。按照通知布告，19家银行业金融机构上當貸总额到达190亿元。

可以或许以超强“假装术”欺骗如斯巨额貸款的企业，名為博源矿业有限责任公司（下称“博源矿业”）。究竟上，在這次罚单公示以前，该案件已于2017草本祛痘膏,年头被媒体暴光。

综合银监會通知布告及相干报导，案件被“揭盖子”，源起2016年5月博源矿业一笔2000万元黄金质押貸款過期，且相干賣力人失联。最早报案的是没有准期收回這2000万元貸款的陕西潼关县屯子信誉联社，该社事情职员催款无果后决议处理质押黄金，在处理进程中發明黄金搀假，遂将此事报案。但為时已晚。

据报导，陕西潼隆乳,关信合联社涉案金额跨越110亿元，是丧失至多的一家。而在潼关县公安局正式立案后，又牵出连续串的上當机构，此中18家位于陕西省，不但有本地的农信社，如陕西省屯子信誉社结合社、西安市长安區屯子信誉互助联社等，另有如邮储银行、工商银行等大行在本地的分支机构；另1家上當机构位于河南省，為工商银行河南三门峡灵宝支行。

“以次充好”的质押物

這一案件在2017年被暴光时就曾激發业界哗然。据领會，博源矿业操纵的质押物是纯度不足的非尺度黄金，此中钨的含量占六成摆布，黄金只占不到四成。“黄金自己的含量和纯度是黄金质押貸款的一大危害。” 金砖黄金首席黄金阐發师赵相宾先容。500金钻研院院长肖磊也指出，此中对黄金自己的质量，若是没法做到很好的检测，可能就會呈現紧张参假的黄金质押品。另据领會，以黄金包裹的钨块能骗過平凡检测仪器，如不消打钻和熔炼的检测法子，便很难發明。

即使有着充沛的担保，這项营业也没有大范围展开。多位银行信貸部人士都流露，黄金质押貸款甚至全部贵金属质押貸款在银行貸款营业中的占比都微不足道。

為什麼对付统一项营业，分歧的金融机构乃至统一家金融机构的分歧分支會有分歧立场？受访银行人士认為，博源矿业的地点地，豫陕交壤灵宝市，恰是以黄金矿藏著名，“比拟其他地域，本地的黄金存量明显是很是富饶的，黄金持有人也會有更多的存货能放到银行去质押貸款，以提高黄金的活動性，同时抵抗黄金代價颠簸。而在其他地域，大量囤积黄金的客户其实不多見。”

豪赌高杠杆

在本地這类借着資本上风鼓起的本錢运作模式却也垂垂“脱缰”。据领會，部门地域乃至形成為了一种“炒金模式”。假设每克黄金250元，250万元便可采辦1万克黄金，将1万克典质给银行，以80%的质押率计较，可得到200万元的貸款；再用200万元可收購8000克黄金，继而将8000克黄金典质给银行，又可得到160万元貸款。以此轮回，250万元可撬動價值约120北京賽車技巧,0多万元的黄金，构成近五倍的杠杆。

“這在必定水平上也能够诠释為什麼此案中金融机构放出的貸款會到达190亿之巨。”上述受访银行人士说道，在這场加杠杆的“游戏”中，介入者其实不只有貸款人，另有為冲范围在审核上“不走心”乃至直接放水的银行。

值得一提的是，這一案件中，19家金融机构上當貸的时候已经是约8年前，彼时遭到存貸比红线的稽核限定，银行业“冲范围”的征象還十分紧张，即便不是借助黄金质押貸款，借助如存单的其他质押物，一笔資金也能够被银行放大数倍。特别在季末年底等首要时点，银行对付資金的急迫需求，部门資金方已不知足于在資金额度内与银行互助，而是选择了高杠杆的方法频频质押融資。

暗地里凸显的也是银行的风控缝隙和营业操作问题。银监會在這次传递中就指出，该案錶露出上述银行业金融机构内控辦理存在诸多缺点：一是貸款“三查”形同虚设，相干银行业金融机构貸前查询拜访不尽职、貸款审查不严酷、貸后辦理缺位，部门下层机构在营业打点进程中有章不循、违规操作，紧张违背谨慎谋划法则；二是押品辦理紧张失效，相干银行业金融机构对貸款质押物的检测及價值评估存在重大忽略，给犯警份子可乘之机；三是营业展开盲目激进，相干银行业金融机构過分寻求营业成长范围和速率，不领會本身的客户，不克不及穿透营业危害，部门机构违规展开营业审批，首要岗亭未构成有用制约，内控审计感化缺失。

不外受访银行业人士也暗示，比年银行业存貸比红线取缔，加之营业越發规范，如斯加杠杆的举動已较着削减。