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22岁年青人于欢的故事，讓這个周末被玄色覆盖。
現实上，于欢的惨剧，只是中國金融近况的缩影。
在总体经济下行的布景下，民间資金欠缺，借錢需求兴旺——假貸行业，逆势繁华，进入黄金期间。
一本財经曾报导過《催收江湖》，在高返佣轨制的促使下，欠款人和催收者之间，抵牾急速加重，唇枪舌剑，“不死不休”。
于欢的故事，就如一壁照妖镜，折射了一个残暴的金融近况：在款项和暴利的暗地旅行茶具,里，是一张张冷血而麻痹的脸孔。
01逆势繁华
“在這里，读懂中國”，于欢的故事，有太多“燃点”在此中：偏护、勾搭、冷血、辱没和拼死一搏的咆哮。
公众的情感，被搅動得粘稠难明：有些人大骂警方的“不作為”，留下“要账可以，但不克不及脱手打人”以后，拂袖而去；聊城區人民法院的微博下，数万条留言為于欢的“无期徒刑”裁决抗议；而一些人也在孝道和法理之间，展转难平。
跳失事件自己，在一个更加弘大的期间布景下，咱们去找寻抵牾的本源。
事務的發源，是于欢的母亲苏银霞，向地产老板吴学占告貸135万元，月息10%。
苏银霞付出本息184万和一套價值70万的房产后，還欠下的17万，并被逼债至此。
月息10%，就至关于年息120%，依照我國法令划定，年息跨越36%為印子錢。
苏银霞无疑借的就是印子錢。
印子錢，其实不是一个新的话题。
早在3700多年前，《汉谟拉比法典》中，就对债務奴隶制和印子錢有所按捺，限定对小出产者過度的打劫，以避免摆荡兵源和税源。
但是，在今天，咱们日本新谷酵素,再去摸索暗地里的逻辑，却有另外一层深意。
中國正处在一个漫长的下行周期，而這一切，将致使借者和貸方，两边抵牾进级、加重，若是没有一个劝导，将堕入“于欢式的惨剧”深渊。
“當前我國经济不乱运行的根本還不安稳，下行压力仍然较大，坚苦不成低估，”國度成长鼎新委主任徐绍史在客岁下半年提出。
現实上，进入下行周期，在2012年就极其较着，几近每年，就有媒体称是“最為坚苦的一年”。
经济下行，最為直观的反响，就是民间資金紧缺——缺錢的人，愈来愈多，為了保持原本的糊口程度或出产运营，假貸需求就急速增大。
艾瑞咨询数据显示，2015年我國收集假貸行业買賣范围冲破8000亿人民币，至2019年先后，收集假貸行业買賣范围有望冲破到达3.7万亿人民币。
同时，由于经济状态欠好，告貸人很难定时還錢，致使坏账率延续走高。
2015年7月，银监會國有重点金融机构监事會主席于学军，在一次论坛上第一次流露了一个数据：截止本年5月，中國银行业不良率冲破2%。
這无疑是一个恶性轮回。
银行坏账率提高，风控收紧，对付次貸人群、小企业的貸款，愈加严苛。
而這群人的假貸需求又日趋兴旺，因而，从2016年起头，线下貸款、小貸公司、網上的小额現金貸都集中暴發——新的经济体成长强大，来吞噬消化這些复活需求。
按照危害辦理理论，最简略的定律就是：将錢借给危害越高的人，越要收取高额的利錢，以笼盖高危害。
是以，不管是线下门店仍是线上平台，其利率都远远高過银行。
越是缺錢的人，越借不到錢，因而不能不卷入印子錢中——恶性轮回一旦發生，會讓這个下行周期，变得昏暗而血腥。
02被吞噬的都會
美國经济危机之时，全民赋闲百孔千疮之时，只有两个行业逆势繁华。
一个是文娱行业，人们试图从文娱中麻木本身，逃离实际。
一个就是假貸行业，人们试图经由過程假貸，来渡過难关。
而眼下的中國，這两个行业都在悄然突起。
“从2015年起头，咱们每一年的营业都翻一倍”，北京天驰君泰状师事件所的合股人刘维鹤称，他们重要营业就是“商帐催收”，经济下行时，就到了他们發力的黄金时段。
而在中國的三四线都會，假貸行业的浸透和突起，已錶示得极其较着。
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在三线都會太原，积习难改的國企，仍然在都會占重要职位地方，財产老化，而又突围乏力。
在這里，工資的上涨，远远跟不上物價的飞涨。守旧而传统的人们，為了保持之前的“面子”，起头用假貸，透支地在世。
“太原現金貸公司守旧估量有60家，加之車貸，房貸公司，貸款公司总数得有几百家”，太原某現金貸平台的賣力人称。
中國不少处所有个嫁娶风俗，叫奼紫嫣红一片绿，意思就是：一万张5块，一千张100块和六百张50块。
這些加起来，就是18万。
“在太原，至多的假貸需求，是在彩礼上”，该賣力人称，不少老伉俪来借錢，只是為了后代在婚礼上，风景一把。
而在“刺死辱母者”案件产生的聊城，一样假貸风行。
在聊城的各大论坛上，不少人公然扣问“哪里可以借到印子錢”，而答者云集。
“咱们這里没有正规的假貸公司，都是民间印子錢，一个镇被一到两个放印子錢的独霸，地皮征象很重”，聊城網友宁冰称，同时，聊城的索债公司风行，“随意一搜，便可以找到一大堆专职公司”。
除线下假貸，一种新的假貸方法也在构成。
线上的小额現金貸冲破了地區性子，成长敏捷并对传统的印子錢發生打击。
据不彻底统计，今朝线上的小额現金貸平台，大要有近千家，利率多在600%到100%之间。
而用户群体，可能是喜好用手机的年青蓝领群体。
不管是蓝领，仍是小企业主，或是為了保持面子糊口的“工薪族”，都有平台专门给他们定制辦事。
客观来讲，针对底层人群的假貸行业，确切是一个刚需。
@面%L396v%临大范%niJx3%围@的经济下行，人们总得活下去，渡過难关，解决迫在眉睫。
只是在长处的驱動下，有些玩家過分蛮横，致使了“劣币驱赶良币”。
03超貸征象
行业已呈現一个高危旌旗灯号：超貸征象和共债群体。
所谓的超貸，就是给告貸人出借跨越其了偿能力的錢。
“超貸的构成，一部门缘由是来自市场竞争的压力”，清华大学五道口金融学院业界导师陈红梅提出，多家金融机构争相抢精明标，以较高的授信额度来夺取客户，會加重超貸的呈現。
“苏银霞的环境，较着也是超貸征象，借出的錢，较着跨越她還款能力”，催单侠CEO李晓炜称。
一旦這个无序竞争的口儿打开，就如洪水决堤般难以盘旋。
一家机构高额度放款，此外一些平台也只能紧随厥后，很快就會造成共债问题——一小我同时在多家机构告貸。
在《刺死辱母者》一文中，只提到了告貸135万。
現实上，2015年至2016年间，苏银霞和山东源大工贸有限公司，共有9告状讼，触及金额靠近2000万元。
這此中，大可能是告貸诉讼，也就象征着，苏银霞向小我、公司、银行等多方假貸。
當共债起头呈現，假貸的利滚利，就會如雪球同样，越滚越大。
终极面对的，就是“崩盘”——當没法重新的平台借到錢，或資金链断裂，就會呈現周全過期。
而苏银霞的讼事败诉后，曾被3次强迫履行，触及金额近1700万。
當催债者踩在苏银霞的头上，或将她的头按入拉過屎的马桶中时，她确切连最后的17万，都拿不出来了——由于她身上，還背负着1700万的债務。
雷同太原、聊城如许的三四线都會，只是中國经济一个小的缩影。
這些小城的人们，用借錢的方法，去最后一搏——不管是為了临时的鲜明，仍是為了渡過难关。
但残留的愿望和期许，却在這场舒展的款项大水中，冒了个头，又刹时被浸没。
04抵牾进级
當共债成為一种常态，哪家的催收能力更强，哪家的催回率就更高。
在高返佣轨制的促使下，催收行业与告貸人之间的抵牾，在不竭加重。
太原小城恬静的糊口，正在被冲破。
“催收公司會去雇佣一些老头老太太，50元一天，在告貸人的楼下，敲锣打鼓，请求還錢”，太原某银行的貸款賣力人罗新宇说，在這个“体面為天”的封锁小城，如许的“凌辱”和“传扬”，可讓告貸人痛不欲生。
這个都會正在变得扭曲。
客岁4月，一名49岁的火車司机老唐，因无力了偿印子錢，杀死了两位催债人。两人在家中陈尸近一周后才被支属發明。
至此以后，這个都會概况鲜明面子的面具，才被残暴的撕下——底层人们乃至工薪阶级，都活得如斯狭隘而不安。
而在冷僻的聊城，催收的手腕则更加蛮横。
在這个只有600万生齿的小城，近几年频仍曝出“暴利催收”的消息：淫秽唾骂语刷墙、不法拘禁，乃至另有一个小伙被催债，被迫喝下“除草剂”而灭亡。
在中國，這些老化、偏僻的都會，正在被假貸行业所吞噬。
在網上，也构成两大同盟，一个是“催收群体”，一个是“反催收群体”。
在“催收群”里，可以采辦到定位、找人、買“呼死你”软件等多种辦事，乃至艾滋病也在里头，公然揽活。
而另外一边，在“反催收”群里，汇集着一群欠款人。
他们在交换若何对于催收者，换号码、玩消散、举报，乃至“以暴制暴”。
两方如死敌一般，唇枪舌剑，“不死不休”。
今朝被媒体暴光的浩繁极度案例中，不過是两种运气：
要末是欠款人不胜重压，精力解体后将催收者杀死，要末就是自尽——在這场精力高压战中，欠款人极真个选择，只有杀人或自尽。
這其实是一个過分冰凉而残暴的谜早洩,底。
但校园貸的汗青，也给過咱们一个分歧的谜底。
當极度事務和负面消息集中暴發时，羁系的闸门，砰然落下。
没有“一刀切”，但行业周全收紧，致使浩繁玩家出局——洗牌以后，规范很多。
羁系提高门坎，杜绝劣币的泛滥；制订尺度，划出催收的红线，不得越界。
据此，行业终局未必就是“不死不休”。
假貸行业，进入了黄金期间。
可预感的一年内，催债者和欠款人之间的战役，會延续舒展。
不论是行业自律，仍是羁系施压，只是但愿，不要再呈現下一个于欢。
一个于欢就够了，足够审阅這个纸醉金迷的黄金期间暗地里的，蛮横和猖獗，冷视与冷血…… |
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發表於 2021-3-11 14:49:11
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